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带病投保超两年,还需要担心保险公司不赔付的问题吗

时间:2019-02-10 16:04:41 来源:网易购彩登录平台信诺 浏览次数:

摘要:一般来说,带病投保超过两年是可以理赔的,根据《保险法》的不可抗辩条款,带病投保,在两年内出险,保险公司有权不予以理赔,但是如果带病投保超过两年的,保险公司就必须理赔。

  对保险稍有了解的人应该都知道,带病投保是保险公司的头等大忌,是导致众多理赔纠纷的主要原因。前几天有个朋友问我说是不是带病投保超过两年,出险的话就可以赔付,今天我们就来聊一聊关于这个带病投保超过两年是否可赔付的问题吧!

  一、关于承保

  1、一般来说,除了意外险之外,寿险、重疾险、医疗险都会进行核保,要求如实进行健康告知,甚至会安排体检。如果在如实完成健康告知且完成体检之后,保险公司予以承保的,那么以后出险的话,这种情况保险公司一般是会正常理赔。

  2、现实中,保险公司虽然予以承保,但是承保的方式却有所不同,如果是按照标准身体状态承保,也就是正常承保,或者加费承保的,以后出险,只要在合同约定的保险责任之内的,保险公司都必须进行赔偿。

  3、如果保险公司是按照责任除外的方式进行承保,那么该项疾病、并发症、后遗症,以及由此引发的相关疾病,保险公司则不会理赔,只会对其他保险责任进行理赔。


图片来源:摄图网

  二、保险公司对于带病投保的处理办法

  1、正常承保

  告知的事项对投保的影响不大,保险公司会给出正常投保的结论。这是最理想的结果。

  2、加费承保

  已有病史增加了以后罹患重疾的风险,需要用比普通人高的费率进行承保,费用增加一般为20%(不一定就是20%,也有20%以内的),之后出险是完全可以进行理赔的。这也是一种比较好的承保结果。

  3、责任免除

  某一部位或器官罹患重疾的风险很大,不过其他的脏器还好,这时通常给出除外承保的结果。也就是说,除外的器官或部分发生重疾,保险公司不承担赔偿责任,其他部位的疾病出险是可以正常获得理赔的。

  4、延期承保

  目前健康状况不明,需要一定时间观察,待明确诊断后才能决定是否承保。

  5、拒绝承保

  保险公司在核实了提交的资料后发现风险超过了公司的承受范围,这时就会拒保。

  三、带病投保只要超过两年,保险公司就必须赔?

  根据不可抗辩条款,带病投保只要超过两年,保险公司就必须赔。不可抗辩条款即“订立保险合同,保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的,投保人应当如实告知,自合同成立之日起超过二年的,保险人不得解除合同,发生保险事故的,保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。”

  2年的不可抗辩期是《保险法》规定的,为了保护投保人,但这并不是鼓励带病投保。

  很明显,患病的要求一定是生效后首次发病,即使隐瞒投保,近年来互联网的普及,就诊记录,病例资料的归档,2年后也会因为不是生效后首次发病、不符合理赔要求而被拒绝赔付。

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